Los seguros multirriesgo cubren los posibles daños sufridos por tu empresa o comercio. Es posible cubrir tanto el continente (el local comercial, nave, almacén u oficina de la empresa, etc.) como su contenido (los ordenadores, máquinas, productos en stock, etc.).

Los riesgos a los que está expuesto el local comercial de un autónomo, comercio o pyme son numerosos y requieren una adecuada cobertura.

Estas son las garantías que, de forma más frecuente, incluye un seguro multirriesgo empresarial:

• Incendio
• Daños por agua
• Daños por rotura de cristales y rótulos.
• Robo y daños por robo
• Fenómenos atmosféricos (daños por viento, lluvia, nieve…)
• Daños eléctricos
• Actos de vandalismo

Además, los seguros multirriesgo para comercios y oficinas también pueden incluir la cobertura de responsabilidad civil. Esta garantía te protege frente a las reclamaciones de terceros derivadas de la actividad de tu negocio:

• Responsabilidad Civil General o de Explotación
• R. Civil de accidentes de trabajo
• R.C. de productos
• Defensa jurídica

También es posible cubrir otros riesgos como la avería de maquinaria o la pérdida de beneficios.

Los seguros multirriesgo para comercios y oficinas son flexibles y se pueden ajustar a las características y necesidades de cada negocio.

Para calcular el precio de un seguro multirriesgo de comercio u oficinas debes tener en cuenta varias cuestiones. La primera de ellas es que, antes de realizar una oferta, la aseguradora debe evaluar el nivel de riesgo que tiene tu negocio.

Por ejemplo, no es lo mismo que tengas una oficina con unos cuantos equipos informáticos a que poseas un taller de coches con una maquinaria bastante sofisticada. O una tienda con mucho stock.

Por su parte, las coberturas que contrates en tu seguro multirriesgo de comercio también influirán en el precio final. Por ejemplo, un seguro multirriesgo básico cubriendo daños por agua, incendios, actos vandálicos y otros daños materiales, puede salirte bastante barato (300-400 €).

Según vayas añadiendo coberturas, como la responsabilidad civil, el precio se incrementará. Todo depende también, claro, de tu actividad y volumen de negocio.

En cualquier caso, un seguro multirriesgo para autónomos o pequeñas empresas resulta económico teniendo en cuenta sus coberturas tan amplias. Por muy poco dinero al año podrás acceder a un grado de protección muy elevado que garantizará tu tranquilidad y la continuidad de tu negocio.

Es una garantía de tranquilidad para tu negocio. Proteger tu negocio frente a todo tipo de posibles daños (incendios, robos, actos de vandalismo, reclamaciones, etc.) es proteger tus ingresos y el desarrollo de tu actividad.

Contar con un s__eguro multirriesgo empresarial__ es siempre muy recomendable. Sin embargo, es importante señalar que no existe obligación legal de contratar un seguro multirriesgo.

No sucede como con las pólizas de responsabilidad civil para empresas, que sí se exigen a determinados negocios en función de la actividad profesional a la que se dediquen.

Dicho esto, aunque no sea obligatorio, prácticamente todos los negocios contratan una póliza. ¿El motivo? Como te hemos señalado, estarás más tranquilo y podrás garantizar la continuidad de tu negocio.

Piensa que, gracias a él, no tendrás que preocuparte, por ejemplo, de que un incendio destroce tu local comercial y lleve a tu empresa a una situación de quiebra económica.

Pero también hay otras ventajas que ofrece cualquier seguro multirriesgo para emprendedores que también debes conocer:

• Es un tipo de seguro hecho a tu medida. Pagarás en el precio de la póliza solo lo que necesitas proteger dentro de tu negocio con base en sus características y en tu actividad profesional.

• Ahorrarás a largo plazo. Puede que te parezca un desembolso importante, sobre todo, si acabas de emprender un negocio. Sin embargo, si compruebas lo que podría costarte cualquier aspecto de lo que cubre, seguramente te des cuenta de que es una inversión rentable.

• Perderás el miedo a invertir. Para que tu negocio crezca es imprescindible que realices inversiones en nuevos equipos. Con una póliza de este tipo sabrás que están cubiertos desde el primer día ante cualquier imprevisto.

Los seguros multirriesgo empresariales pueden incluir la cobertura de la responsabilidad civil del negocio. Se trata de una cláusula que puede incluirse o no en la póliza, aunque es totalmente recomendable contratar esta garantía.

Cuando un seguro multirriesgo de comercio incluye la responsabilidad civil, generalmente su cobertura hace referencia a la responsabilidad civil general o de explotación.

Te explicamos esta garantía con algunos casos concretos: Por ejemplo, si se produce un fallo eléctrico o una rotura en las cañerías de agua y causas daños al local contiguo, tendrás que reparar el daño y hacer frente a una indemnización por daños y perjuicios.

Otros ejemplos: si un rótulo se desprende y golpea a a una persona o si alguien visita tu empresa y sufre una caída, tu seguro de responsabilidad civil general te protegería frente a posibles reclamaciones de los perjudicados.

En definitiva, la responsabilidad general te protege frente las reclamaciones de terceros que no sean derivadas de errores profesionales cometidos en el desarrollo de tu actividad profesional.

Sin embargo, más allá de la responsabilidad civil general, has de tener en cuenta la responsabilidad civil profesional. Esta es aquella que se deriva directamente de la actividad profesional de tu negocio. Este tipo de responsabilidad está relacionada con el cumplimiento de las obligaciones generadas por un contrato.

Imagina, por ejemplo, que eres un taller, cometes un error al reparar un coche y que tu cliente sufre un accidente por ello. O que eres un electricista, realizas una instalación errónea de un equipo técnico y alguien sufre daños consecuencia de esta acción.

Los seguros de responsabilidad civil profesional cubren frente a reclamaciones derivadas de los daños personales, materiales y consecuenciales que, por error, negligencia u omisión, un profesional o una empresa causen a sus clientes en el desempeño de su profesión o actividad.

Es muy importante comprobar el tipo de cobertura de responsabilidad civil que necesitas para tu negocio y su actividad. Si eres una empresa o un autónomo que prestas servicios profesionales, necesitas cubrir tu responsabilidad civil profesional. Lo ideal es que en tu seguro incluyas esta garantía junto a la responsabilidad civil general.

Existen distintos seguros multirriesgo para empresas y autónomos que se adecuan a cada tipo de negocio.

Podemos distinguir, de forma simplificada, por tamaño y actividad:

• Seguro para comercios y oficinas
• Seguro para autónomos y emprendedores
• Seguro para pequeñas y medianas empresa
• Seguros para grandes empresas

Cada tipo de seguro ajusta las garantías a cada actividad y su nivel de riesgo. No son iguales las necesidades de una pyme con procesos de fabricación que un almacén de distribución, un comercio o una oficina. Es importante adecuar las coberturas teniendo en cuenta todas las características del riesgo (actividad, facturación, ubicación, medidas de protección, etc.).

Los seguros para comercios y oficinas, así como los seguros para autónomos y emprendedores, están diseñados de forma sencilla para que sean fáciles de contratar y económicos. Normalmente ofrecen una gran flexibilidad para contar con las coberturas imprescindibles garantizando siempre una protección máxima de la actividad.

En las grandes empresas se requiere un estudio mucho más detallado y minucioso dada la complejidad de los riesgos (múltiples ubicaciones, procesos industriales, procesos logísticos, responsabilidad de directores, colectivos de empleados, etc.).